三招教你巧避利息损失存外汇

近年来，我国居民手中外汇存款余额增长越来越快。尽管外币存款利率普遍低于人民币，但对于手中持外币的小伙伴们来说也不能偷懒。与人民币存款利率的“市场统一价”相比，外币存款利率要灵活得多。因此，对于个人投资者来说，可以利用外币存款利率差“率比三家”。记者选取了11家银行，包括4家国有银行、5家股份制银行、2家外资银行，希望通过对比，为读者支招究竟怎样存储外币才最合算。

 

注意一：学会“率比三家”

 

美元短期存款利率相差不大

 

从各家银行的美元存款利率对比来看，活期存款上差异不大，有10家银行均采取了0.05%利率，广发银行给出了略高的0.1%利率。一个月、三个月及六个月短期存款利率几家银行基本趋同，国有银行普遍采取了0.2%、0.3%、0.5%的利率，股份制银行和外资行略高，不过，各家银行最高最低分别相差0.05、0.1、0.25个百分点。

 

相比而言，6个月、一年期和二年期存期出现了分化。利率水平较高的像兴业银行、广发银行，半年期美元存款利率分别为1%和0.8%，一年期美元存款利率分别为1.25%和1%，二年期美元存款利率为1.5%和1.25%。而像农行、建行、工行的美元存款利率，半年期为0.5%，一年期和两年期为0.8%。

 

此外，外资行提供的美元存款利率和中资行似乎没有太大的差异，如渣打银行的两年期利率为1.35%，高于工商银行给出的0.8%的利率，但是略逊于兴业银行的1.5%。

 

英镑、欧元存款利率相差最大

 

相比而言，英镑、欧元存款利率相差最大。

 

英镑存款利率，四大国有银行在活期存款和定期存款上都给出了相同的利率，活期存款、七天通知、一个月、三个月、六个月、一年期、二年期利率分别为0.05%、0.05%、0.1%、0.1%、0.1%、0.1%、0.1%。而股份制银行和外资银行相对偏高，其中以广发银行和兴业银行尤为高，三个月、六个月、一年期存款年利率分别给出了0.8%、1%、1.125%和0.9%、1%、1.15%。

 

欧元上，股份制银行给出的利率同样保持着领先的优势，尤其是兴业银行，6个月以上和6个月以下的短期存款都明显高于其他10家应该给出的利率。相比之下，外资行二年期存款利率偏低，如汇丰银行为0.1%，和最高相差1.215个百分点。

 

其他币种

 

港币存款，各家银行相差不大。综合来看，外资行给出的利率不及中资行诱人。尤其是一个月以上存款利率，以汇丰银行和渣打银行为例，普遍低于中资行。中资行中，又以兴业银行和邮政储蓄偏高，如兴业银行三个月、六个月、一年期、二年期的年利率为0.5%、0.75%、1%、1.25%。

 

澳元和加拿大元存款利率相差很少。澳元三个月以上利率存款，外资行稍高，股份制银行中还是以广发银行和兴业银行领先。此外，澳元的存款利率普遍高于其他币种。加拿大元存款利率中，仍以股份制银行中广发银行和兴业银行，以及外资银行汇丰银行给出的利率偏高。

 

新加坡元的存款利率在中资行内是一致的，而外资行相对高于中资行。瑞士法郎存款利率，除渣打银行外，其他10家银行具有高度的一致性，其中活期存款利率为0.0001%，一个月、三个月、六个月、一年期、二年期的年利率为0.01%.

 

注意二：存款期限巧把握

 

除了“率比三家”外，还需要把握存款期限。从中国经济网记者统计数据来看，现在，外币定期储蓄的存期分五档，即1个月、3个月、6个月、1年和2年。由于外币储蓄利率会受到国际金融市场的影响，稳定性非常差，利率变动比较频繁。所以，外币储户在参加外币储蓄时，需要根据自己的经验，判断国内外金融形势以及利率水平的高低，选择外币存储的期限长短。

 

比较而言，如果利率相对稳定且利率较高时，可选择一年期的中期储蓄，而利率水平异常波动或变化趋势不明显时，最好选择3个月或者半年期的短期储蓄以观望。以加拿大元为例，广发银行一个月和一年期存款利率分别为0.25%和0.75%，相差0.5个百分点。如果手中有加元且长时间不用的话，可以考虑一年以上期限，减少利息损失。

 

注意三：门槛限制大不同

 

最后，记者还需提醒广大投资者，注意对比中资银行、外资银行定期活期门槛的区别。一般而言，外资银行对于定期存款的起存额有一定的限制，外资行的门槛会偏高一些，尤其是一些利率高的优惠活动，通常设置为2000美元左右。另外，投资者在存外币之前，应该要专门询问一下是否有其它费用，有些外资银行要收取管理费。