手中闲置外汇 如何避险增值？

近年来，由于境外商务旅游活动不断丰富，留学、移民人数逐渐增多，消费者对外汇的需求也日益旺盛。许多消费者手中持有大量外币，还有一部分消费者则紧盯汇率波动，寻找合适机会兑换外汇。然而，如何规避汇率风险？又如何避免手中持有的外汇成为闲置资产呢？银行工作人员建议，兑换外汇以及进行外汇理财时应谨慎操作，避免遭受不必要的经济损失。

 

 

手中持有大量外汇的人一般可分为两类，一类为投资者，对汇率的敏感度往往较高；一类则由留学、移民等原因而对外汇产生刚性需求，对于这部分人来说，建议其不要过多受到汇率波动的影响。采访中，兴业银行长春分行零售部汪淼告诉记者，之所以不建议外币持有者因汇率原因频繁结售汇，是考虑到汇差的问题，即买入价和卖出价不同所造成的差价，结汇再购汇可能会让消费者遭受损失。并且，许多消费者对于现钞和现汇的差别并不了解，想要将账户中的外汇转移到其他银行时，就将外汇从银行取出再去他行存入，殊不知，这样的操作需要消费者承担一笔“钞转汇”的手续费。因此，消费者手中持有的如果是现汇，那么，应尽量避免将其取出，需要转移到其他银行时，建议采取跨行转账的方式，这样对于消费者来说更为划算。

 

 

对于外币理财，消费者了解得往往并不多，有一些消费者将大量外币闲置在活期账户中，损失了不少利息收益。据中国光大银行长春分行零售业务部王心介绍，外币的存款利率远低于人民币存款利率，例如，美元的一年定期存款利率为0.8%，欧元的一年定期存款利率为0.2%，可见，将外币资产存为定期并不划算。其建议，如果消费者短期内并没有外币的使用需求，可以购买外币理财产品。与2月份左右外币理财产品收益偏低的情况相比，近期，外币理财产品的收益还是较为可观的，例如，该行阳光理财A计划2014年第十期，一年期美元产品收益率为4.00%，半年期为3.8%，远高于同期限的定存利率。与人民币理财产品相比，外币理财产品的募集期限相对较长，一般为14天左右。另外，需要注意的是，为满足消费者对外币理财产品高收益的需求，市场上也有少量不保证收益类的在售产品，因此，如果想规避风险，应尽量选取保证收益类外币理财产品。

 

 

据招商银行长春分行相关工作人员介绍，一些对结售汇需求较多的消费者，已不必再去网点排队，如今，通过手机银行、网上银行、电话银行和自助终端等多个渠道均可办理，操作过程也非常简便。据中国工商银行光明路支行李小凡介绍，与柜台相比，在网银上办理结售汇业务时，系统可直接提示客户本年度的结售汇限额，按照提示录入相关信息即可完成交易。在柜面办理结售汇，柜员则需先录入外汇管理局系统，查询客户结售汇本年度的限额并录入本次结售汇金额，打印查询录入结果后再通过前台终端为客户办理结售汇业务，比网银的操作更加繁琐。

 

一些对外汇有使用需求的消费者，会随时关注汇率变化，选择购汇时机。银行工作人员称，这种做法是正确的，尤其在对外汇有大量需求的情况下，汇率的波动会产生很大影响。因此，如果预期人民币会贬值，应尽早兑换；预期人民币会升值，则不必急于兑换。除此之外，中国光大银行长春分行零售业务部张肖告诉记者，许多消费者都无法准确把握汇率的变动，为避免产生较大损失，可以通过“智能结售汇”业务平摊汇率风险。消费者可以根据对外汇的实际使用需求，确定结售汇的周期、次数等。例如，消费者有3万美元的外汇使用需求，可选择每月购汇一次，总计在一年内完成，那么，每月系统则会在签约当天的任意时点自动购汇2500美元，从而起到分散汇率风险的作用。