公务员家庭年入7.5万 如何理财3年还清13万欠款

　　【理财案例】

 

　　和讯网友任先生，今年27岁，是贵州贵阳某国企单位公务员，每月收入3000元。妻子也是公务员，每月收入2000元，年终奖金共计15000元，单位都缴纳五险一金。家庭每月生活支出2000元。任先生和妻子今年是刚结婚，双方父母资助全款买了他们的婚房，但也向亲戚借款13万。考虑到父母们目前都退休有时间帮助照顾孩子，所有夫妇俩计划明年要个孩子，但现在手头没有存款，而且13万借款还要他们自己来还，感到了压力，为此想咨询国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德理财师该如何理财3年内能还清13万欠款。

 

　　【理财目标】

 

　　1、计划明年要个孩子；

 

　　2、3年内能还清13万欠款。

 

　　和讯理财频道特邀嘉丰瑞德理财师为网友量身定做理财案例如下：

 

　　【案例分析】

 

　　任先生和妻子都是公务员，目前每月收入共5000元，若是两人生活之用，完全足够。但是如果考虑到以后要孩子，以及还13万元贷款，嘉丰瑞德理财师认为家庭每月5000元的收入，可能就显得有点少了。因此，建议任先生要从现在开始做好理财，做好三点：一是每月计划存一笔资金；其二，提前储备孩子教育金；其三，选对投资方式，让钱生钱，积攒资金来还债。

 

　　【理财建议】

 

　　综合分析了任先生家的财务状况，并结合家庭的两个理财目标，嘉丰瑞德理财师为任先生家制定了理财方案，如下：

 

　　1、每月计划存一笔资金

 

　　任先生家每月有5000元收入，除去每月2000元的生活支出，每月能结余3000元。对于每月计划存的这部分资金，嘉丰瑞德理财师建议分两部分储备：2000元可每月投入余额宝、百度百赚等互联网“宝宝”类理财产品，资金不仅能随用随取，还不影响4%左右的的年化收益，收益要比活期利息高出几倍，这样1年本金和收益就有近25000元。而剩余的1000元，可以作为孩子教育金储备起来。

 

　　2、提前储备孩子教育金

 

　　在每个家庭中，储备足够的教育经费保证孩子未来上学所用是首要任务。因此，建议从现在就开始储备孩子教育金，这样待孩子3岁上托班，这部分资金就能拿出使用。之前计划将每月的1000元结余作为教育金储备起来，据嘉丰瑞德理财师了解目前比较受投资者欢迎的教育金储备方式有两种，一种是基金定投，几百元就能投资；另一种是宜盛月定投，年化收益率为6.8%，5000元起投，比较适合高收入家庭。若选择基金定投，每月1000元投入，待宝宝3年后，本金和收益就有近40000元，足够用于宝宝上托班的费用。

 

　　3、三种方式攒钱还清13万欠款

 

　　任先生计划3年内还清13万元存款，但是每年家庭年收入75000元，除去家庭每年的生活费24000元，孩子教育金每年12000元，每年只剩下了39000元，3年的资金积累仍不够还款。对此，嘉丰瑞德理财师建议任先生可以采取三种方式来帮助攒钱：

 

　　（1）合理消费，勤俭节约

 

　　任先生夫妇在生活中，要压缩开支，减少一些关于娱乐、购物等方面的消费支出，如果每月能省下300元，1年3600元，3年就能省下10800元。

 

　　（2）做好本职工作，谋求第二份收入

 

　　任先生是公务员，工作比较轻松，享受国家法定节假日，完全有时间再去谋求第二份收入，假如任先生文采不错，可以寻找一份兼职写稿工作，一般会有100-200元/篇左右的收入。若一个月写5篇，以200元/篇计算，每月就能增加1000元的收入，1年12000元，3年36000元。

 

　　（3）利用投资工具来生钱

 

　　任先生家每年有近40000元结余，如果加上1年省下的钱3600元，以及第二份收入写稿1年12000元，这样任先生家第一年能存在55600元。

 

　　第二年：第一年存下的55600元可用来购买银行理财产品，能获得5%左右的收益，本金和收益约58000元。考虑到明年任先生计划要孩子，建议第二年生活方面不能太过节省。如果妻子还继续上班，这样年结余40000元，第二份年收入12000元，那么到第二年年底能存下近110000元。

 

　　第三年：第二年存下的110000元可以通过嘉丰瑞德认购一款固定收益类产品宜盛财富宜盛宝，有10%的年化收益率，110000元1年收益11000元，比定存划算（年利率3%）。如果3年内，任先生工资上涨，第二份收入也增加，虽然妻子有4个月的产假，但是并不会影响到家庭整体的收入。到第三年年底，任先生家预计能存下160000元左右的资金。

 

　　任先生按照嘉丰瑞德理财师制定的家庭理财方案实施，3年内不仅能轻松还清13万元欠款，还为孩子储备好了教育金，家庭生活会越来越好，更加幸福美满。