成长型家庭月入1.8万 三年内生二胎买学区房

　　【理财案例】

 

　　李小姐，今年30岁，已结婚，有一个2岁的女儿，目前自己在苏州一家公司担任会计一职，每月收入6000元。先生，在一家装修公司做项目经理，每月收入1.2万元，两人都有“五险一金”。年底一般会有20000元左右的年终奖。目前有存款20万元，黄金投资5万元，余额宝投入6万元，每天大概6元左右的收益。

 

　　家庭每月生活开支4000元，由于买房时得到了父母的支持，没有任何房贷。而且从今年开始买房限购令已解除，可以再购买一套房子。为此，李小姐和先生便计划3年内生二胎，买一套学区房，预计100万左右。为了能顺利完成理财目标，便咨询了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师该如何理财。

 

　　【理财目标】

 

　　1、生二胎，前期需准备资金。

 

　　2、买学区房，预计100万左右。

 

　　希望嘉丰瑞德的理财师能给予家庭理财建议，帮助顺利完成理财目标。

 

　　【案例分析】

 

　　根据李小姐家的情况，嘉丰瑞德理财师分析认为对于一个普通家庭来说，每月1.8万元的收入已很不错，但是考虑到李小姐和先生计划在3年内要完成生二胎和买学区房的两个理财目标，那就需要一笔资金。因此，对于李小姐家来说，在3年内攒钱还是很重要的。平时做到合理消费，打理好财务外，还需要提前储备教育金，并做好投资规划。

 

　　【理财建议】

 

　　综合分析了李小姐家的财务情况，并结合两个理财目标，嘉丰瑞德理财师给予了以下几点理财建议：

 

　　1、家庭备用金准备充足

 

　　李小姐家计划在在三年内再生二胎，也预示着未来短期内可能会有较大的家庭支出，因此准备充足家庭备用金以应对家庭突发性的支出是很有必要的，一般为3-6个月的家庭月生活开支，即2.5万元，以防不时之需，这部分资金可以从余额宝中支取。

 

　　2、提前储备两个孩子的教育金

 

　　李小姐的女儿今年2岁，以后要面临上小学、中学、高中和大学的一大笔费用，而且还打算生二胎，未来将会面临着双重压力。因此，嘉丰瑞德理财师认为提前做好教育金储备也很有必要。可以以月定投的方式储备，每月强制储蓄5000元，年化收益率6.8%，5年就有35万多元，财富积少成多。或者教育基金，有一定的分红收益，提前储备教育金能缓解未来子女教育的压力。

 

　　3、买学区房计划

 

　　今年开始苏州买房的限购令已解除，可以再购买一套房子。李小姐计划3年内再买一套房子。前期需要努力攒钱，平时消费要合理，注意细节也能省下不少钱。其次，需要调整资产配置方案，让闲置资金能获得更高的收益，比如每月1.8万元的收入扣除4000元的家庭月用开支，5000元的孩子教育金储备，剩余的9000元，可以投入余额宝，享受4%左右的年化收益或也进行月定投，一年本金和收益近12万元。另外，20万元的存款可以通过嘉丰瑞德认购固定收益类产品宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%，1年就有1万元的收益。

 

　　如果李小姐通过3年的努力工作，投资收益约66万元【(20万+3年收益3万多元)+(6万元+3年收益7200多元)+(月定投年结余12万元*3年)】，基本能凑足60%的首付款。剩余的资金，可以通过公积金来还款，这样来购房基本上不会对李小姐家的生活带来任何影响，3年内能顺利生二胎，购买二手房。